Por qué vale la pena una comparación de préstamos al comprar un automóvil

La compra de un automóvil rara vez se financia con ahorros, pero las partes interesadas obtienen un préstamo para automóvil. Para obtener la mejor oferta y no pagar mucho interes, es importante realizar una comparación crediticia exhaustiva. Se deben tener en cuenta diferentes aspectos como el monto del préstamo, la tasa de interés, la cuota mensual, la tasa de interés fija y mucho más. Este artículo analiza los diversos aspectos que son relevantes para un préstamo de automóvil y explica por qué vale la pena obtener dicho préstamo.

El número de nuevos registros aumenta constantemente

La gente en este país todavía ama sus autos. Esto se demuestra, entre otras cosas, por el hecho de que el número de matriculaciones de automóviles nuevos y usados ​​está en constante aumento. Estadísticamente tiene lugar en marzo de cada año. un aumento de alrededor del 20%. Aquí, las matriculaciones de coches usados ​​aumentan una media del 29,8% y la de coches usados ​​un 16,95%. La mayoría de las personas financian los autos que están registrados con un préstamo de auto. Aquí disfrutan una ventaja a través de la asignación del préstamo del automóvil.

En los últimos años, el tipo de homologaciones ha cambiado notablemente. En 2018, el 62,4% de las matriculaciones fueron gasolina y el 32,3% diésel. Vehículos híbridos, híbridos enchufables y vehículos eléctricos sin embargo, fueron insignificantes. Desde entonces, las matriculaciones de vehículos de gasolina y diésel han disminuido significativamente. En febrero de 2022, el 34,5% de los vehículos de nueva matriculación eran de gasolina y el 20,7% de diésel. Los vehículos híbridos fueron capaces de registrar el mayor crecimiento. Fueron ingresados ​​al 29,7%. Los híbridos enchufables supusieron el 10,8% y los eléctricos el 14,1%.

Las tasas de préstamo se encuentran actualmente en un mínimo histórico

Una de las razones por las que tanta gente está recurriendo a la financiación de automóviles es que las tasas de préstamo están en mínimos históricos. El BCE tiene redujo su tasa de interés clave a cero y ha estado siguiendo a uno por muchos años política de tipos de interés bajos. Esto significa que el dinero en el mercado es extremadamente barato. Se debe persuadir a los bancos para que concedan préstamos y las empresas y los consumidores deben tomar los préstamos e invertir. Esto debería estimular la economía y estabilizar la zona euro.

Quien tenga uno estos días saca un préstamo de coche, por lo tanto, tiene que pagar tipos de interés extremadamente bajos. Estos son en promedio menos del 3% y están actualmente en un mínimo histórico. Con una tasa de interés fija larga, también es posible beneficiarse de las bajas tasas de interés a largo plazo. Incluso si las tasas de interés en el mercado aumentaran nuevamente, los prestatarios solo pagan la tasa de interés que se acordó cuando tomaron el préstamo. Por lo tanto, los vehículos se pueden financiar de manera fácil y económica.

Por eso es tan importante una comparación de crédito antes de comprar un auto

Si desea obtener un préstamo, debe tener en cuenta una variedad de factores. No basta con mirar la tasa de cargo porcentual anual para poder evaluar qué préstamo es realmente el mejor. En cambio, se deben tener en cuenta aspectos como el plazo, el monto del préstamo, la cuota mensual, la tasa de interés fija y mucho más. Por lo tanto, no tiene sentido aceptar la primera oferta de préstamo que se presente. En cambio, se deben examinar al menos 10-15 ofertas.

Las partes interesadas obtienen una buena visión general de lo que está disponible en el mercado. Esto te ayudará a evaluar cuáles son realmente baratos y cuáles solo parecen baratos a primera vista. Aquí puedes de ninguna manera se confunda con las tasas de interés de ventana. Estos son en su mayoría poco realistas. En cambio, se debe tener en cuenta el interés específico que tendría que pagarse según las condiciones individuales que traiga consigo.

Los coches nuevos y usados ​​son cada vez más caros

Si bien existe una evolución favorable de los precios de los préstamos, los precios de compra continúan aumentando. Esto significa que Tanto los coches nuevos como los usados ​​son cada vez más caros será. En 2021, los precios alcanzaron un máximo histórico y fueron los más caros de la historia. Es de esperar que este desarrollo continúe y que los precios vuelvan a aumentar significativamente en 2022. Esto se aplica tanto a los vehículos de gasolina y diésel, vehículos híbridos y E-coches.

El aumento de los precios de compra se debe a muchos factores diferentes. Por un lado, la demanda de vehículos sigue siendo alta. Además, los componentes necesarios para construir automóviles a veces son escasos. Ese se aplica en particular a los microchips, que son necesarios para la electrónica de a bordo, entre otras cosas. Además, el costo de fabricación de cada marca aumenta, por lo que se lo trasladan a los consumidores. Dado que se espera que la inflación siga aumentando, es poco probable que esta tendencia se revierta en un futuro próximo.

Enormes diferencias de tipos de interés en bancos individuales

Una de las razones por las que debe comparar tantas ofertas de préstamos como sea posible es que hay algunas enormes diferencias de tipos de interés en los bancos individuales da. Aunque las tasas de interés son consistentemente bajas debido a la política de bajas tasas de interés del BCE, las diferencias de precios generan a veces costos adicionales considerables para ciertos proveedores. Para evitar esto, los prestatarios deben comparar una amplia gama de ofertas y seleccionar individualmente la mejor y la más barata.

Las diferencias de precio en los bancos individuales asciende hasta el 60%. Esto significa que los prestatarios pueden ahorrar varios 100 € y, a veces, incluso 1000 € en intereses si optan por un préstamo de coche más barato. Todo esto hace que una comparación sea tan útil. Si ya se ha decidido por un préstamo de automóvil costoso, puede tener sentido reprogramar su deuda para beneficiarse de las tasas de interés más bajas. Sin embargo, esto solo es aconsejable si la tasa de interés fija está llegando a su fin, ya que las tarifas de prepago en las que se incurriría de otro modo a menudo igualan las tasas de interés más baratas.

Ahorros potenciales en un préstamo de automóvil

Cualquiera que se decida por una comparación de préstamos integral puede utilizar numerosos potenciales de ahorro. Para autos nuevos, los prestatarios tienen la opción ahorra hasta 3.700 € en intereses. Con los coches usados, en cambio, existe un ahorro potencial de hasta 1.500 €. Estos valores se basan en importes de préstamos de 37.790 15.740 € para coches nuevos y 54 XNUMX € para coches usados. También se asume un plazo de XNUMX meses.

Sin embargo, debe tenerse en cuenta que la tasa de interés en sí misma solo debe ser uno de los muchos criterios de selección al buscar un préstamo para automóvil. es igualmente importante elegir un término adecuadopara obtener una tarifa mensual que se adapte a su estilo de vida. De vez en cuando puede tener sentido elegir un plazo un poco más largo para tener una tasa mensual más baja y evitar dificultades financieras. Esto aumenta un poco la carga de intereses, pero esto puede ser soportable en casos individuales.

Mucha gente toma un préstamo de automóvil directamente del concesionario

Muchos compradores de automóviles optan por obtener un préstamo de automóvil directamente del concesionario donde compran el automóvil. Esto les facilita muchas tareas. ahorra mucha burocracia una. No tienen que tratar con asesores bancarios externos, sino que pueden acceder directamente a la oferta de préstamo que el concesionario respectivo pone a su disposición. De esta forma, la financiación es rápida y sencilla y tienes el coche disponible en muy poco tiempo.

Sin embargo, los prestatarios pierden mucha diversidad al hacer esto. No comparan diferentes ofertas, sino que confían en el hecho de que el concesionario de automóviles les dará un préstamo barato. Eso es sin embargo en su mayoría no es el caso. Los concesionarios de automóviles generalmente solo trabajan con unos pocos o incluso con un solo prestamista. Por lo tanto, los usuarios dependen de sus condiciones y no pueden comparar y beneficiarse de condiciones favorables.

Por eso vale la pena un préstamo independiente del distribuidor

En muchos casos, un préstamo independiente del concesionario vale significativamente más la pena que otras formas de crédito. Esto se debe a que los prestatarios aquí tienen más control sobre los términos del préstamo que obtienen. Puede comparar las tasas de interés individuales y muchas otras condiciones de préstamo y seleccionarlas que se adaptan a ti y a tus ideas personales. Además, no está limitado a una cierta cantidad de bancos y prestamistas, sino que puede hacer que la comparación de préstamos sea tan completa como desee.

Otra ventaja de los préstamos independientes del concesionario es que los prestatarios actúan como pagadores en efectivo. El banco o entidad de crédito transfiere el importe del préstamo a tu cuenta. Puede retirar la cantidad requerida y pagar en efectivo en los respectivos concesionarios. Esto está bien para ellos, por lo que ofrecen descuentos baratos cuando alguien paga en efectivo. Esto hace que la financiación sea mucho más barata.

La solvencia juega un papel importante en un préstamo de automóvil

Cabe señalar que el monto de los intereses del préstamo y la calidad de la respectiva oferta de préstamo dependen, entre otras cosas, de la solvencia del prestatario. si esos una calificación crediticia alta propios, debido a que tanto su solvencia como su comportamiento de pago son excelentes, se les ofrecen favorables condiciones crediticias. Si, por el contrario, hay razones para creer que los prestatarios no pagarán o no pagarán de forma fiable, o que existe un alto riesgo de impago para los bancos y entidades de crédito, sólo obtendrán condiciones crediticias mediocres o malas.

Los bancos y entidades de crédito suelen obtener una autoevaluación de los prestatarios. Esto incluye, entre otras cosas una factura del hogar, que enumera claramente los ingresos y gastos regulares. También obtienen información de las agencias de crédito como Schufa, donde se almacena mucha información financiera sobre los solicitantes. Con base en estos datos, los prestamistas evalúan su riesgo de incumplimiento y deciden qué condiciones de crédito pondrán a disposición de la persona respectiva. Por lo tanto, es recomendable asegurarse de que el puntaje de Schufa sea lo más alto posible para aumentar la probabilidad de obtener un préstamo barato.

Las comparaciones en línea son particularmente fáciles

El mundo en línea ofrece numerosas formas de comparar préstamos de forma rápida y sencilla. Cada uno de los proveedores individuales tiene sus propios sitios web y portales en línea en los que presentan sus respectivas ofertas. Aquí puede en su mayoría Primeras ofertas de préstamo no vinculantes obtenidas será. También hay una variedad de portales de comparación en los que se presentan y comparan diferentes proveedores entre sí. Aquí la comparación suele ser particularmente rápida y fácil.

Además de las ofertas de préstamo reales, también se deben considerar otros factores. Por ejemplo, ¿es posible enviar la solicitud completamente digital y completarla en línea? Es mucho más fácil y asociado con menos burocraciaque si la aplicación tiene que hacerse en el sitio. También es necesario comprobar si los respectivos bancos y entidades de crédito ofrecen un buen servicio al cliente. Debe haber varios canales disponibles a través de los cuales los prestatarios puedan contactar a los prestamistas con preguntas y problemas.

Conclusión

En vista del aumento de los precios de los automóviles y las tasas de interés extremadamente bajas de los préstamos, tiene sentido sacar un préstamo de automóvil con un préstamo de automóvil. Entonces he interesado tu vehículo disponible rápidamentesin tener que aceptar una alta carga financiera. Es aconsejable buscar un asesoramiento completo antes de seleccionar una oferta de préstamo específica y considerar tantas ofertas como sea posible. Esto aumenta la probabilidad de encontrar la oferta que mejor se adapta a ti y a tus objetivos personales.