Por que uma comparação de empréstimo vale a pena ao comprar um carro

A compra de um carro raramente é financiada com poupança, mas os interessados ​​fazem um empréstimo de carro. Para obter o melhor negócio e para não pagar muito juros, é importante realizar uma comparação de crédito abrangente. Diferentes aspectos como o valor do empréstimo, a taxa de juros, a parcela mensal, a taxa de juros fixa e muito mais devem ser levados em consideração. Este artigo analisa os vários aspectos relevantes para um empréstimo de carro e explica por que vale a pena fazer esse empréstimo.

O número de novos registros está aumentando constantemente

As pessoas neste país ainda amam seus carros. Isso é demonstrado, entre outras coisas, pelo fato de que o número de registros de carros novos e usados ​​está aumentando constantemente. Estatisticamente, ocorre em março de cada ano um aumento de cerca de 20%. Aqui, os registros de carros usados ​​aumentam em média 29,8% e os de carros usados ​​16,95%. A maioria das pessoas financia os carros registrados com um empréstimo de carro. Aqui eles gostam uma vantagem através da vinculação do crédito automóvel.

Nos últimos anos, o tipo de aprovações mudou visivelmente. Em 2018, 62,4% dos registos foram a gasolina e 32,3% a gasóleo. Veículos híbridos, híbridos plug-in e veículos elétricos no entanto, foram insignificantes. Desde então, os registros de veículos a gasolina e diesel caíram significativamente. Em fevereiro de 2022, 34,5% dos veículos novos matriculados eram a gasolina e 20,7% eram veículos a gasóleo. Os veículos híbridos foram capazes de registrar o maior crescimento. Eles foram admitidos em 29,7%. Os híbridos plug-in representaram 10,8% e os elétricos 14,1%.

As taxas de empréstimo estão atualmente em um nível recorde

Uma razão pela qual tantas pessoas estão recorrendo ao financiamento de automóveis é que as taxas de empréstimo estão em níveis recordes. O BCE tem baixou sua taxa de juros para zero e acompanha um há muitos anos Política de baixa taxa de juros. Isso significa que o dinheiro no mercado é extremamente barato. Os bancos devem ser persuadidos a conceder empréstimos e as empresas e consumidores devem contrair os empréstimos e investir. Isso deve impulsionar a economia e estabilizar a zona do euro.

Quem tem um hoje em dia faz um empréstimo de carro, portanto, tem que pagar taxas de juros extremamente baixas. Estes são, em média, inferiores a 3% e estão atualmente em um recorde de baixa. Com uma taxa de juros fixa longa, também é possível se beneficiar das baixas taxas de juros no longo prazo. Mesmo que as taxas de juros do mercado voltem a subir, os mutuários pagam apenas a taxa de juros que foi acordada no momento da contratação do empréstimo. Os veículos podem assim ser financiados de forma fácil e barata.

É por isso que uma comparação de crédito é tão importante antes de comprar um carro

Se você deseja fazer um empréstimo, deve levar em consideração uma variedade de fatores. Não basta olhar para a taxa anual de encargos efectiva global para poder avaliar qual empréstimo é realmente o melhor. Em vez disso, aspectos como o prazo, o valor do empréstimo, a parcela mensal, a taxa de juros fixa e muito mais devem ser levados em consideração. Portanto, não faz sentido aceitar a primeira oferta de empréstimo que aparecer. Em vez disso, pelo menos 10-15 ofertas devem ser examinadas.

As partes interessadas podem obter uma boa visão geral do que está disponível no mercado. Isso ajudará você a avaliar quais são realmente baratos e quais só parecem baratos à primeira vista. Aqui você pode não se confunda com as taxas de juros da janela. Estes são principalmente irrealistas. Em vez disso, os juros específicos que teriam de ser pagos de acordo com as condições individuais que você trouxer devem ser levados em consideração.

Carros novos e usados ​​estão cada vez mais caros

Embora haja uma evolução favorável dos preços dos empréstimos, os preços de compra continuam a subir. Significa que Carros novos e usados ​​estão ficando cada vez mais caros vontade. Em 2021, os preços atingiram um recorde e foram os mais caros de todos os tempos. Espera-se que este desenvolvimento continue e que os preços voltem a aumentar significativamente em 2022. Isto aplica-se a veículos a gasolina e a gasóleo, veículos híbridos e E-carros.

O aumento dos preços de compra é devido a muitos fatores diferentes. Por um lado, a demanda por veículos continua alta. Além disso, os componentes necessários para construir carros às vezes são escassos. Que aplica-se em particular aos microchips, que são necessários para a eletrônica de bordo, entre outras coisas. Além disso, o custo de fabricação de cada marca aumenta, razão pela qual eles o repassam aos consumidores. Como a inflação deverá continuar subindo, essa tendência não deve se reverter no futuro próximo.

Enormes diferenças de taxas de juros em bancos individuais

Uma razão pela qual você deve comparar o maior número possível de ofertas de empréstimo é que existem algumas enormes diferenças de taxas de juros nos bancos individuais dá. Embora as taxas de juro sejam consistentemente baixas devido à política de taxas de juro baixas do BCE, as diferenças de preços levam por vezes a custos adicionais consideráveis ​​para determinados fornecedores. Para evitar isso, os mutuários devem comparar uma ampla gama de ofertas e selecionar a melhor e a mais barata individualmente.

As diferenças de preço nos bancos individuais pode chegar a 60%. Isso significa que os mutuários podem economizar vários € 100 e às vezes até 1000 € em juros se optarem por um empréstimo de carro mais barato. Tudo isso torna uma comparação tão útil. Se você já decidiu por um empréstimo de carro caro, pode fazer sentido reagendar sua dívida para se beneficiar das taxas de juros mais baixas. No entanto, isso só é aconselhável se a taxa de juros fixa estiver chegando ao fim, pois as taxas de pré-pagamento que seriam incorridas geralmente equalizam as taxas de juros mais baratas.

Potencial economia em um empréstimo de carro

Qualquer pessoa que decida por uma comparação abrangente de empréstimos pode usar vários potenciais de economia. Para carros novos, os mutuários têm a opção economize até € 3.700 em juros. Com carros usados, por outro lado, há uma economia potencial de até € 1.500. Estes valores baseiam-se em montantes de empréstimo de 37.790€ para viaturas novas e 15.740€ para viaturas usadas. Também é assumido um prazo de 54 meses.

No entanto, deve-se ter em mente que a própria taxa de juros deve ser apenas um dos muitos critérios de seleção ao procurar um empréstimo de carro. É igualmente importante escolha um termo adequadopara obter uma taxa mensal que se adapta ao seu estilo de vida. Ocasionalmente, pode fazer sentido escolher um prazo um pouco mais longo para ter uma mensalidade mais baixa e evitar dificuldades financeiras. Isso aumenta um pouco a carga de juros, mas isso pode ser suportável em casos individuais.

Muitas pessoas fazem um empréstimo de carro diretamente da concessionária

Muitos compradores de carros optam por fazer um empréstimo diretamente na concessionária onde compram o carro. Isso facilita muitas tarefas para eles poupa muita burocracia uma. Eles não precisam lidar com consultores bancários externos, mas podem acessar diretamente a oferta de empréstimo que o respectivo revendedor disponibiliza para eles. Desta forma, o financiamento é rápido e fácil e você tem o carro disponível em muito pouco tempo.

No entanto, os mutuários perdem muita diversidade ao fazer isso. Eles não comparam ofertas diferentes, mas confiam no fato de que o revendedor de automóveis lhes dará um empréstimo barato. Isso é no entanto principalmente não é o caso. Concessionárias de automóveis geralmente só trabalham com alguns ou mesmo apenas um único credor. Os usuários são, portanto, dependentes de suas condições e não podem comparar e se beneficiar de condições favoráveis.

É por isso que vale a pena um empréstimo independente do revendedor

Em muitos casos, um empréstimo independente do revendedor vale muito mais a pena do que outras formas de crédito. Isso ocorre porque os mutuários aqui têm mais controle sobre os termos do empréstimo que recebem. Você pode comparar as taxas de juros individuais e muitas outras condições de empréstimo e selecionar aquelas que combinam com você e suas ideias pessoais. Além disso, você não está limitado a um determinado número de bancos e credores, mas pode tornar a comparação de empréstimos tão abrangente quanto desejar.

Outra vantagem dos empréstimos independentes de revendedores é que os mutuários atuam como pagadores de dinheiro. O banco ou instituição de crédito transfere o valor do empréstimo para sua conta. Você pode retirar o valor necessário e pagar em dinheiro nos respectivos revendedores. Isso é bom para eles, e é por isso que eles oferecem descontos baratos quando alguém paga em dinheiro. Isso torna o financiamento muito mais barato.

A credibilidade desempenha um papel importante em um empréstimo de carro

Note-se que o montante dos juros do empréstimo e a qualidade da respectiva oferta de empréstimo dependem, entre outras coisas, da solvabilidade do mutuário. Se aqueles uma alta classificação de crédito próprios, porque tanto a sua solvência como o seu comportamento de pagamento são excelentes, são-lhes oferecidas condições de crédito favoráveis. Se, por outro lado, houver motivos para acreditar que os mutuários não pagarão ou não pagarão de forma confiável, ou que há um alto risco de inadimplência para os bancos e instituições de crédito, eles só ficarão medíocres a maus termos de crédito.

Os bancos e instituições de crédito geralmente obtêm uma autoavaliação dos mutuários. Isso inclui, entre outras coisas uma conta doméstica, que lista claramente as receitas e despesas regulares. Eles também obtêm informações de agências de crédito como a Schufa, onde são armazenadas muitas informações financeiras sobre os solicitantes. Com base nestes dados, os mutuantes avaliam o seu risco de incumprimento e decidem quais as condições de crédito que irão disponibilizar à respetiva pessoa. Portanto, é aconselhável garantir que a pontuação Schufa seja a mais alta possível para aumentar a probabilidade de obter um empréstimo barato.

As comparações online são particularmente fáceis

O mundo online oferece inúmeras maneiras de comparar empréstimos de forma rápida e fácil. Cada um dos fornecedores individuais tem seus próprios sites e portais online nos quais apresentam suas respectivas ofertas. Aqui pode principalmente Obtidas as primeiras ofertas de empréstimo não vinculativo vontade. Há também uma variedade de portais de comparação nos quais diferentes provedores são apresentados e comparados entre si. Aqui, a comparação geralmente é particularmente rápida e fácil.

Além das ofertas reais de empréstimos, outros fatores também devem ser considerados. Por exemplo, é possível enviar o pedido de forma totalmente digital e completá-lo online? É muito mais fácil e associado a menos burocraciado que se o pedido tiver de ser feito no local. Também é necessário verificar se os respectivos bancos e instituições de crédito oferecem um bom atendimento ao cliente. Devem estar disponíveis vários canais através dos quais os mutuários podem contactar os mutuantes com questões e problemas.

Conclusão

Tendo em conta o aumento dos preços dos automóveis e as taxas de juro extremamente baixas dos empréstimos, faz sentido fazer um empréstimo de carro com um empréstimo de carro. Então se interessou seu veículo disponível rapidamentesem ter que aceitar um alto encargo financeiro. É aconselhável procurar aconselhamento abrangente antes de selecionar uma oferta de empréstimo específica e considerar o maior número possível de ofertas. Isso aumenta a probabilidade de encontrar a oferta que melhor se adequa a si e aos seus objetivos pessoais.